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La tasa de usura en Colombia ha experimentado una disminución significativa en el mes de mayo. Según la Superintendencia Financiera, esta tasa, que es el máximo interés que pueden cobrar los establecimientos de crédito a los usuarios al solicitar un préstamo, ha bajado del 33,09% en abril a un 31,53% efectivo anual.
Un alivio para los usuarios de tarjetas de crédito y préstamos
Esta nueva certificación de la tasa de usura es una excelente noticia para los usuarios de tarjetas de crédito, así como para aquellos que tienen créditos vigentes o planean solicitar uno. La reducción de la tasa de usura significa que los intereses que tendrán que pagar por sus créditos serán más bajos, lo que supone un ahorro considerable en sus finanzas personales.
La Superintendencia Financiera ha establecido que esta reducción en la tasa de usura estará vigente durante todo el mes de mayo. Esto significa que los usuarios podrán beneficiarse de esta medida durante todo el quinto mes del año.
La Superintendencia Financiera de Colombia emitió la Resolución 0872 de 2024, en la cual certifica el Interés Bancario Corriente para diferentes modalidades de crédito. Según esta certificación, la tasa de usura para mayo será del 31,53%, lo que representa una disminución de 1,56% con respecto al mes anterior.
Es importante destacar que esta es la tasa más baja desde junio de 2022 y acumula una reducción de 1.000 puntos básicos desde mayo de 2023. Esto demuestra un esfuerzo por parte de las autoridades financieras para brindar alivio a los usuarios y fomentar un entorno crediticio más favorable.
Protección al consumidor y competencia leal
La norma de la tasa de usura tiene como objetivo principal proteger a los consumidores de cobros excesivos por parte de los prestamistas y asegurar una competencia leal dentro del mercado financiero. Esta medida busca promover la equidad y la justicia en las transacciones financieras y comerciales.
Según la ley colombiana, se considera delito de usura cuando un prestamista o vendedor recibe una utilidad o ventaja que supere en más de la mitad el Interés Bancario Corriente (IBC) aplicado por los bancos para períodos similares. Esta norma busca evitar prácticas abusivas por parte de los prestamistas y garantizar condiciones justas para los usuarios.
Tasas de interés en los bancos
Es importante tener en cuenta que la tasa de usura no es la misma que la tasa de interés que aplican los bancos en sus productos financieros. Mientras que la tasa de usura establece el límite máximo de interés que pueden cobrar los establecimientos de crédito, cada banco tiene la libertad de establecer sus propias tasas de interés.
Al analizar las tasas de interés de los bancos en marzo de 2024, se observa que algunos bancos se encuentran por encima de la nueva tasa de usura y deberán ajustar sus tasas para cumplir con la normativa. Por otro lado, existen bancos que tienen tasas anuales por debajo de la tasa de usura, lo que beneficia a los usuarios al ofrecerles condiciones más favorables para sus créditos.
A continuación, se presenta una tabla con algunos bancos y sus tasas anuales:
| Banco | Tasa anual (%) |
|---|---|
| Banco Agrario | 19,4 |
| Coopcentral | 20,9 |
| Coltefinanciera | 22,4 |
| Banco Pichincha | 24,5 |
| Banco Falabella | 33,2 |
| Tuya | 33,2 |
Impacto en la actividad extrabancaria
La reducción de la tasa de usura tiene un impacto directo en la actividad extrabancaria, es decir, en aquellos prestamistas que operan por fuera del sistema financiero. Aunque la reducción de la tasa de usura es positiva para la actividad bancaria regulada, es necesario que se implementen medidas para limitar la actividad extrabancaria que presta dinero por encima de los límites establecidos por la ley.
Es importante destacar que la reducción de la tasa de usura no garantiza automáticamente una mayor flexibilidad por parte de los bancos. Aunque la reducción de esta tasa límite podría ser trasladada a niveles más bajos de captación por parte de los bancos, en los últimos meses se ha observado que las tasas de captación no han bajado proporcionalmente.
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